网络贷款需谨慎，莫让“心动”变“心痛”

随着互联网金融飞速发展，一批网贷平台应运而生。根据2019年《中国消费年轻人负债状况报告》，在中国年轻人中，总体信贷产品的渗透率已经达到86.6%，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。近一半的年轻人或多或少都在花着“明天的钱”。

比起银行等传统贷款渠道，网贷平台的门槛更低、放款更快、可贷款额度更高。这些平台为超前消费提供了便利，但因为网贷套路多难清偿、隐私泄露及暴力催收等问题，也让不少年轻人深陷其中无法自拔。我国金融监管体系明显滞后于网络借贷的发展速度。自诞生之日起，网络借贷就超出了我国金融监管体系的范畴。金融知识的匮乏，监管的滞后加重了整个行业的无序发展，最终风险爆发。借贷平台“跑路”、投资人“挤兑”、借款人“逃废贷”成为整个行业的集体乱象。所以行之有效的规范化发展非常重要。

一是加强个人信息保护。增强防范意识，谨慎使用个人信息，不随意填写和泄露个人信息，对于推销的网贷产品，切勿盲目信任，提高自身对网贷业务的甄别、抵制能力。

同时应在保障国家信息安全和用户隐私的前提下，加强消费者保护，完善个人数据的采集、管理和使用监管规则，明确大型互联网企业所持有的消费者数据的法律属性和财产权利边界，防止数据垄断和超额利润的不当获取。

二是应增加合法借贷资源的供给。完善信贷市场准入、运营监管体系，明确行业准入门槛，健全行业风险防控机制，积极为年轻人提供定制化、规范化、安全放心、真实透明、风险可控的金融产品和服务，让真正有需求的年轻人更便利地得到金融支持，有尊严也有能力进行贷款消费。

三是监管部门加强对网贷乱象进行治理。近期各应用商店应监管要求针对贷款类App展开排查就是一个信号。未来须加快建立个人信息数据共享机制，在保障国家信息安全和用户隐私的前提下，加强消费者保护，完善个人数据的采集、管理和使用监管规则，同时也要通过常态化的金融理财教育，帮助年轻人养成健康理性的金融理财习惯和成熟的消费观。

四是要引导年轻人正确的消费理念和观念。引导年轻人理性消费，培养勤俭意识，摒弃超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，合理安排生活支出，不盲从、不攀比、不炫耀。同时提醒年轻人在网贷之前要对网贷做充分的了解，特别是利息收取方面。由于年轻人社会经验少，对不良网贷了解不多，很容易被不良网贷所吸引。同时也要强化个人信息管理的观念，防止别人拿自己的个人信息去网贷。